《商业银行代理销售业务管理办法》10月1日起施行 银行代销保险要做好“产品把关者”

南报网讯（记者 曹丽珍）  银行代销产品近日迎来新规。金融监管总局日前发布《商业银行代理销售业务管理办法》（以下简称《办法》），督促商业银行严格筛选合作机构，审慎准入代销产品，规范销售行为和销售渠道。记者注意到，其中多条具体要求直指银行代销保险产品，倒逼商业银行从“渠道提供者”变成“产品把关者”。

据了解，《办法》共8章54条，内容涵盖银行开展代销业务基本原则、内部管理制度、合作机构管理、产品准入管理、销售管理、产品存续期管理、监督管理等，从售前、售中、售后全流程对代销业务进行详细规定、提出具体要求。

一直以来，商业银行是代理保险业务的重要渠道之一。《办法》提出的多条新要求，尤其为保险业界所关注。

记者注意到，在产品准入管理方面，《办法》明确，商业银行对保险公司进行准入审查时，应当对其偿付能力状况、风险管控能力、信息披露情况等进行审查；在产品销售管理方面，根据《办法》，商业银行对保险产品的尽职调查应当综合考虑产品类型、产品保障责任、保单利益水平等因素。

“银行代销保险不仅是‘卖产品’，更像是在‘背书’。”我市一位保险业内人士坦言，保险产品的条款相对较为复杂，《办法》要求商业银行对代销产品的真实性、准确性、完整性进行尽职调查，是在倒逼银行从“渠道提供者”变成“产品把关者”，防止因信息不对称而误导消费者。

为保障政策平稳实施，《办法》将于今年10月1日起施行，届时将如何影响保险销售市场？

对此，保险业界人士普遍认为，头部保险公司通常具有更为强大的偿付能力、更加完善的风险管控体系和更透明的信息披露机制，因此有望在银保渠道获得更多业务拓展机会。对于中小保险公司来说，则需要进一步按照《办法》的具体要求优化相关机制，同时提升自身保险产品的竞争力。

“从代销保险这个层面上来说，《办法》的核心是让银行在售前、售中、售后全流程都担负起代销责任，而不是单纯只管卖，否则最终的风险还是会反馈到代销银行本身。”前述保险业内人士说。