江苏银行业和保险业: 稳企业 保就业 精准服务全省经济高质量发展

2020-08-07 13:55图文来源: 南报网

2020年上半年,江苏银行业和保险业认真贯彻落实党中央国务院、银保监会关于扎实做好“六稳”工作、落实“六保”任务、强化对稳企业保就业金融支持的决策部署,以支持疫情防控和复工达产为重点,倾斜资源配置,创新服务方式,综合施策、精准发力,精准服务全省经济高质量发展。上半年江苏银行业累计为108.59万户企业发放贷款6.73万亿元,6月末各项贷款余额14.99万亿元,较年初增加1.47万亿元,同期多增4156亿元,增量居全国第二;保险业提供风险保障198万亿元,同比增长43.8%。

       一、坚决打赢疫情防控阻击战

坚决贯彻落实党中央疫情防控部署要求,推动辖内银行保险机构主动服务疫情防控和经济发展双线战役。全省“三必需一重要”领域企业资金需求得到有效满足,复工复产成效显著,金融政策目标基本实现。

      (一)强化监管引领。

深入贯彻落实疫情防控部署要求,成立推进金融支持疫情防控和经济社会发展工作领导小组,结合江苏实际出台金融支持疫情防控和企业复工复产12条措施,先后印发10余项政策文件,为做好疫情防控和复工复产提供金融支持。强化疫情防控政治担当,部署金融支持复工复产情况进行专项督查,建立疫情防控期间金融服务情况半月报制度,动态监测辖内小微企业和重点企业转续贷、贷款延期展期、减费让利等情况,加大对银行支持制造业、民营企业、小微企业和重大产业项目等金融服务情况考核评价。

      (二)保障防疫抗疫金融服务。

        一是保障重点防疫企业。要求辖内银行机构主动对接政府疫情防控相关部门,梳理辖内疫情防控重要医用物资生产企业及上下游企业名单,按照特事特办、急事急办原则,开通快速审批通道,原则上在24小时内要完成授信审批和贷款发放。如南京银行针对重点防疫类科技型企业出台“同鑫贷”产品,给予价格优惠和审批时效承诺。全省农商行单列信贷计划500亿元支持疫情防控,上半年已投放490.6亿元,支持2714家疫情防控必须企业和1.78万个群众生活必须的市场主体。

开辟融资绿色通道。联合省地方金融监管局等单位在省综合金融服务平台开设融资绿色通道。截至2020年6月末,已有1.54万户企业通过绿色通道获得贷款567.9亿元,平均利率4.74%;累计56家重点保障企业获得授信5.09亿元。

       三是充分发挥保险保障功能。推动签发全国首张新冠肺炎新药临床试验责任险保单。鼓励保险公司为抗疫一线捐赠保险保障1822亿元。推动人保财险签订全国首单工业企业应急费用补偿保险。

      (三)全力推进复工复产。

       一是支持供应链协同复工复产,加大产业链核心企业和上下游配套企业的金融服务。指导银行支持产业链协同复工复产,对核心企业授信296亿元。

       二是探索供应链金融服务模式创新。为供应链上下游链条企业提供融资、结算等综合金融服务。推动业务模式创新,多渠道拓展合作平台,开展各类质押融资。如工商银行常州分行依托医采云平台、银企互联方式实现与常州市第一人民医院数据对接,搭建供应链平台高效满足其上游供应商融资需求,实现线上调查、审查及贷后管理。江苏银行开发了基于区块链技术的“供应链金融云”平台,可实现链接产业链的全链条客户,在线获取交易信息,业务申办、单据传递和审核、提款、还款等功能全流程线上化操作,截至2020年6月末,该平台线上融资业务量23.9亿元,注册用户400户。

       三是信用保证保险支持。结合实际开展内销保险项下的保单融资业务,稳妥开展各类信用保证保险业务,为上下游链条企业融资提供信用支持。1-6月,辖内保险机构通过信用保证保险共提供风险保障4781亿元,累计赔款支出22亿元。四是支持保险机构推出复工复产综合保险,为7330家企业提供风险保障34亿元。

      (四)助推市场主体纾困发展。

       一是推动惠企政策直达。全省银行业为近5万户企业办理延期还本付息1579亿元,减免费用11.05亿元,为7596户企业办理延期支付贷款利息13.81亿元,减免服务收费11.05亿元。保险机构通过调整缴费方式、免费顺延期限,有效缓解企业财务压力。

       二是大力支持外贸企业发展。开展万户外贸企业金融帮扶专项行动,上半年江苏实际使用外资125亿美元,规模居全国首位。联合省商务厅等部门出台金融支持外贸发展10条举措,指导辖内银行保险机构做好加强信贷支持、提供保险保障、优化产品服务、降低企业费用等方面外贸金融服务。2020年上半年,江苏银行业累计为9348户外经贸企业提供贷款2720.04亿元,新发放或新增贷款的外贸企业3925户,金额1258.75亿元。中国出口信用保险公司江苏分公司出具全国首张企业进口防疫物资的进口预付款保险保单,上半年为外贸出口投资等领域累计提供风险保障2926.36亿元,同比增长6.79%。人保财险江苏分公司受困外贸企业降低贸易信用险、关税保证险等险种的保险费率和最低收费,降幅最高达15%,对于海关认可延期缴税的关税保证险业务,免费延长保险期限。

       二、精准服务实体经济稳定增长

上半年全省贷款同比多增4156亿元,增量居全国第二,同比增长16.6%;保险业提供风险保障198万亿元,同比增长43.8%。

(一)聚焦先进制造业和战略性新兴产业。

        一是出台支持制造业高质量发展指导意见,针对先进制造业企业集群等六个重点领域提出四个方面14项工作举措和三大保障措施。

        二是在全国率先提出保费补贴前置模式,配合制定省级首台套装备保险补偿政策,促进重大装备创新发展。上半年,全省保险业为首台(套)重大技术装备、新材料首批次应用企业分别提供34.4和12.2亿元风险保障。

        三是加大制造业信贷投放。引导银行机构大幅增加制造业中长期贷款,推动制造业升级和新兴产业发展。上半年全省制造业贷款同比多增1224亿元,连续37个月正增长。辖内法人机构制造业信用类贷款和中长期贷款分别比年初增加110亿元和129亿元,增速分别为28.78%和13.84%。辖内大型银行制造业信用类贷款和中长期贷款分别比年初增加253亿元和290亿元,增速分别为14.55%和18.48%,均显著高于各项贷款增速。扬州“百名行长服务制造业企业复工复产”活动,上半年为273户制造业企业提供32亿元复工复产资金需求。连云港构建金融支持制造业高质量发展银政合作框架。

       四是助推科技金融发展。推动辖内机构加强对科技型企业金融服务,上半年辖内主要银行机构科技型企业贷款较年初增长591.84亿元。“苏科贷”以低利率向科技型中小微企业提供促进其科技成果转化的信贷支持,上半年累计为6693家企业发放贷款587亿元。中国银行江苏省分行等机构开发知识产权质押融资信用贷款,以企业整体知识产权创新能力为评价对象,给予企业100万元至500万元的授信额度,在全国率先形成了以信用为核心的“免评估”知识产权质押模式。江苏银行开发专属模块化评估系统,创新“有管理、有产品、有市场、有现金流”的四因素分析法,构建知识产权自主评价体系。无锡分局联合市场监管局搭建知识产权金融公共服务平台,启动首批知识产权金融产品创新实验室,全国首单知识产权混合险、知识产权资产评估责任险先后落地无锡。上半年,全省知识产权质押融资57.19亿元,同比增长123.22%。

       (二)聚焦重大项目。建立省重大项目融资情况监测报告制度,全省银行业为162个重大项目提供融资4627亿元。建立专项工作机制,开辟信贷、结算等金融服务“绿色通道”, 截至6月末,辖内机构已向重大项目提供贷款4312亿元。

       (三)聚焦小微民营。

        一是做好民营企业融资会诊帮扶机制跟踪评估和增量扩面。及时协调解决14家企业诉求,涉及银行融资余额300多亿元。建立融资会诊帮扶社会效益考核评价体系,将受疫情影响临时性经营困难企业作为帮扶对象,协调银行债权机构稳定存量授信。完善相关制度流程,组建县区信贷融资咨询顾问组,对接县区政府和企业的信贷纾困需求。

       二是开展“百行进万企”升级扩面行动,顺利完成小微贷款“两增两控”目标。对接企业范围由纳税信用B级以上扩大至M级以上,将受疫情影响较大的交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等行业的56.9万户中小微企业作为对接重点,逐户确定对接银行,主动联系走访企业,根据企业实际提供针对性金融服务。自6月进入实地调查对接阶段以来,全省客户意向调查问卷已在线填写19万户,有2.52万户企业接受上门对接;银行机构已经实地走访7600多户企业,与2800多户企业初步达成合作意向。

       三是深化银税互动,指导银行机构推出52款免担保、免抵押“银税互动”产品。积极推动与省税务部门银税互动数据直连工作。扬州分局联合财政、税务局、工信等部门合作建设扬州“政税银”大数据服务平台,投放信贷222.33亿元,该市在2019年全国小微企业创业创新基地城市示范建设评比中荣获全国第一。无锡分局托综合金融服务平台实现数据直连,为1536户企业发放贷款20.43亿元。苏州分局持续探索运用银税互动解决小微企业融资难题,强化互助协作。截至2020年6月末,辖内47家银行机构共推出“税e融”“云税贷”等52款免担保、免抵押产品,贷款余额713亿元。

       四是加大普惠小微信贷投入。上半年普惠型小微企业贷款余额1.32万亿元,比年初增加2600亿元,增长24.64%,高于各项贷款增幅13.47个百分点;贷款户数147.19万户,比年初增加24.7万户;累放贷款平均利率5.29%,比上年下降0.61个百分点。

      (四)聚焦三农服务。

       一是做实乡村振兴试点示范,推进“万企联万村、共走振兴路”融资对接。对试点示范乡镇1.7万个企业进行全面对接,对符合授信条件的企业及时给予合理的授信支持。推动首款蔬菜—青菜价格指数保险在扬州试点乡镇小纪镇落地出单,全国首个“智慧农险”大数据项目在徐州试点乡镇魏集镇落地。助力“万企联万村共走振兴路”行动。联合省委农办等八个部门印发《关于组织开展“万企联万村共走振兴路”行动的实施意见》,成立省、市、县三级金融服务组,建立有效工作机制,满足多样化金融需求。南通分局联合农业农村局率先组织金融机构与15个村企联建主体签订金融服务合作协议。

       二是支持生猪产业稳产保供。强化重要农产品稳产保供,推动全国首单“险资直投+生猪活体抵押”融资项目落地。从加大信贷支持、拓宽抵押范围、创新产品模式等多方面,对银行机构提出具体要求,指导各银保监分局开展抵押贷款创新试点工作,推动全国首单“险资直投+生猪活体抵押”融资项目落地。组织辖内银行机构对江苏全部年出栏500头以上的规模猪场进行“全覆盖”对接,对列入2020年全省乡村重大项目的生猪产业项目进行“全流程”服务,合计走访6322家猪场,已向672户有信贷需求且符合条件的猪场意向授信7.4亿元。联合省农业农村厅、省财政厅进一步完善生猪养殖保险“保处联动”工作机制。联合省农险领导小组修改生猪养殖保险条款费率,提高能繁母猪、育肥猪养殖保险保额。截至2020年6月末,全省银行生猪产业贷款余额84.2亿元,较年初增长28.9%,生猪养殖贷款余额61.3亿元,较年初增长29.9%;全省保险机构承保生猪1087.5万头。

       三是加大涉农信贷投入。上半年全省银行机构普惠型涉农贷款余额5551.7亿元,较年初增长844.5亿元,增幅17.94%,高于各项贷款增速6.77个百分点。无锡分局实施“金融顾问伴成长计划”,首期确定金融顾问1070人,力争三年实现小微企业“首贷户”新拓1万户。淮安分局建立“四单”机制,督促、引导银行机构提高首贷对接精准度、强化首贷对接有效性、提高首贷供需匹配度,辖区“首贷率”明显提升,上半年新发放小微企业首贷户6174户、70.78亿元,较去年同期分别上升6.32个、4.81个百分点。

下半年,江苏银行业和保险业将认真贯彻落实党中央、国务院关于金融支持稳企业保就业的各项决策部署及习近平总书记在企业家座谈会上的重要讲话精神,以复工复产专项督查为抓手,聚焦纾困帮扶的精准性、惠企让利的直达性、政策传导的有效性,通过出台深化中长期贷款和信用贷款服务的指导意见、加大小微企业金融服务考核评价、推进“银税互动”直连机制和做实乡村振兴金融服务等务实举措,加大对首贷户、信用贷款和中长期贷款信贷投放力度,进一步加大对实体经济的支持力度。

作者:张雪、蔡友才、李玲 责任编辑:秦宵喊
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