南京转贷互助基金助民企平稳“过桥”

2018-12-08 09:28图文来源:南京日报

7日上午,南京市民营企业转贷互助基金正式成立,44家在宁银行与我市签订了合作协议。

每年撬动200亿元转贷规模,费率不到民间借贷1/10

转贷互助基金助民企平稳“过桥” 

7日上午,南京市民营企业转贷互助基金正式成立,44家在宁银行与我市签订了合作协议。下午,市金融办召开新闻发布会,对涉及基金的相关政策进行了解读。据了解,总额10亿元的南京市民营企业转贷互助基金有望每年撬动200亿元的转贷规模,以不到民间借贷1/10的费率帮助民营企业平稳“过桥”,有效缓解民企融资难题,而且还能压缩高利贷市场,斩断不当利益输送渠道,扶持正规金融,防范和化解金融风险。

帮助企业顺利“过桥”,防范金融风险

众所周知,企业的银行贷款到期时,续贷需先还掉老贷款,然后才能获得新贷款。但“还旧借新”之间有时存在时间差,一些企业不得不从其他渠道借钱过渡,俗称“过桥”资金。这部分资金往往伴随着高息。“贷款到期转贷难是造成我市民营企业融资难、融资贵的重要原因之一,很多民营企业不得不通过民间借贷甚至是高利贷进行续贷,这种融资行为大幅增加民营企业的融资成本。更严重的是,一旦续贷不成功,企业极易发生资金链断裂,陷入困境。”市金融办党组成员、副主任王伟说。

而有了政府主导的“民营企业转贷互助基金”,情况就不一样了。企业能以较低的费率“过桥”,政府也能化解金融风险。

此前,我市已经运作了“小微企业应急互助基金”,一批小微企业得到了实惠。软件研发企业江苏博瑞思信息技术有限公司财务总监施磊告诉记者,今年9月该公司有一笔350万元的贷款需要续贷,但还旧借新中间有14天的“空窗期”,“当时公司自有资金只有120万元,有230万元的资金缺口。如果在外面找过桥资金,手续费是7万多元,而小微应急互助基金只要1.5万元左右的利息,企业融资成本少很多。”

“民营企业转贷互助基金”可说是小微应急互助基金的“全面升级版”。该基金总规模达10亿元,除原小微企业应急互助基金余额1.2亿元外,市财政新增专项资金2亿元,玄武、秦淮、建邺、鼓楼各新筹集和会员企业认缴资金5000万元,江北新区、栖霞、雨花台、江宁、浦口、六合、溧水和高淳各新筹集和会员企业认缴资金6000万元。“‘众人拾柴火焰高’,我们力争以10亿元的基金,每年撬动200亿元转贷规模。”王伟说。

出资10万即可认缴,费率不足民间借贷1/10

升级的不光是资金规模。市金融办党组书记、主任刘永彪说,南京市民营企业转贷互助基金采取“财政引导、市场化运作”,以一定合理收益支撑基金可持续发展,这在全国还是首创。原则上,单笔转贷服务不超过500万元,但特殊情况可一事一议,最高不超过1亿元;会员企业可享受优惠费率,费用不足民间借贷价格的十分之一,将有力压缩高利贷生存空间;贷款程序简单便捷,将转贷时间压缩在15天以内,而且企业不因使用基金而增加征信记录的额外担保信息和或有负债。“使用转贷互助基金的企业,信用等级不降低,贷款规模不会缩小,这对企业是十分重要的。”刘永彪说。

民企转贷互助基金实行会员制,鼓励民营企业自愿加入。据介绍,短短几天内,已经有100多家企业加入互助基金,还不断有更多企业提出申请。加入的门槛并不高,具有可持续生产经营的能力、银行提供了续贷承诺、无重大生产经营不良记录的企业,只要出资10万元或10万元的整数倍即可认缴基金,享有基金收益分配权和同等条件下的优先使用权。

会员制并不意味着非会员企业不能申用贷款。不过,相对于会员企业的万分之三费率,非会员企业费率比较高,为万分之五。“我们的原则是‘救急不救穷’,除了‘僵尸企业’等少数企业,只要有发展前景、有还款来源的企业都可以参与。”刘永彪说。

八成在宁银行机构参加,审批流程更加简便

在信贷供给端,我市力争实现全覆盖。目前,全市共有53家在宁银行机构,昨天有44家签订了合作协议,实现了内资银行全覆盖。企业在这些银行办理续贷,都可以申请使用转贷互助基金。因合作银行原因,未按期续贷并将资金归还基金账户的,我市将取消合作银行资格,并将其纳入对银行的综合考核奖惩范围。

在审批流程上,许多银行表示,只要信用良好的企业,在银行环节的审批仅需要3个工作日。交通银行江苏省分行的林骅在接受记者采访时表示,该基金市场化的设计很合理,可以鼓励中小企业更好地运用好转贷基金。“根据规定,基金规定企业15天必须将资金周转出来,否则将收取额外的成本。这对企业是一种约束。通过市场化运作,以一定合理收益支撑基金的可持续性发展,可以帮助更多的民营企业。”林骅说。

本报记者 查金忠 江瑜 管伟

作者:查金忠 江瑜 管伟责任编辑:巢宸舒